Dilindungi Pajak

By | April 30, 2020

Tarif pajak penghasilan Federal berubah secara teratur. Di masa depan, tarif mungkin lebih tinggi. Jika peserta program yang ditangguhkan percaya bahwa tarif akan lebih tinggi pada saat pensiun dan penarikan dana, ia harus mempertimbangkan apakah melanjutkan dalam rencana kompensasi yang ditangguhkan atau tidak adalah ide yang baik.

Tarif pajak federal tertinggi pada tahun 1975 adalah 70%. Pada 2010, 35%. Jika seseorang menolak kompensasi dengan tarif pajak 70% dan akhirnya membayar tarif pajak 35%, penangguhan adalah ide yang cemerlang. Jika kebalikannya benar, penangguhan adalah ide yang sangat buruk. Dalam kedua kasus tersebut, pajak penghasilan harus dibayarkan ketika dana ditarik.

Saat ini kurs Anda mungkin lebih rendah daripada di masa depan. Jika Anda terus menunda pendapatan sebelum pajak, berharap tarif di masa depan akan lebih rendah? Risikonya adalah milikmu.

Haruskah Anda terus mengandalkan gagasan bahwa “penghasilan Anda akan lebih rendah di masa pensiun”? Bagi banyak orang, pendapatan dalam masa pensiun Tip Pajak Penghasilan seringkali sama atau lebih tinggi – tidak lebih rendah dari tahun-tahun kerja.

Pada kenyataannya, semakin Anda mengakumulasi dalam rencana pajak tangguhan, semakin besar kemungkinan bahwa tarif pajak Anda pada saat penarikan akan lebih tinggi. Paket pajak tangguhan memiliki persyaratan penarikan minimum IRS. Karena IRS mensyaratkan bahwa pajak atas pendapatan yang ditangguhkan dibayar dalam masa hidup peserta, jumlah yang diperlukan untuk penarikan dapat menyebabkan penarikan lebih cepat dan dengan demikian tarif pajak yang lebih tinggi. Juga, ketika Anda menambahkan penarikan rencana ke sumber pendapatan lain, pendapatan gabungan dapat mendorong Anda ke kelompok pajak yang lebih tinggi.

Anda dapat mendiversifikasi risiko tarif pajak Anda dengan membuat akun pensiun setelah pajak – terutama jika Anda sudah memiliki dana dalam rencana pajak tangguhan.

Apa saja manfaat dari akun setelah pajak? Pertimbangkan ini:

1. Akun pensiun setelah pajak tidak akan mengurangi manfaat pensiun Anda.

Dalam akun yang ditangguhkan pajak, uang yang Anda pilih untuk ditangguhkan pajak mungkin tidak dimasukkan dalam perhitungan yang digunakan majikan Anda untuk menentukan manfaat pensiun Anda karena penangguhan tidak dianggap sebagai penghasilan yang diterima. Pendapatan pajak tangguhan dapat menyebabkan manfaat pensiun yang lebih rendah.

2. Dalam akun pensiun setelah pajak, Anda memiliki fleksibilitas dalam memberikan kontribusi: atas pertimbangan Anda sendiri atau melalui rencana investasi otomatis.

Dalam akun pajak tangguhan, setoran harus konsultan pajak dilakukan melalui pemotongan gaji. Perubahan dalam jumlah atau frekuensi kontribusi dibatasi oleh aturan rencana.

3. Dalam akun pensiun setelah pajak dana Anda tersedia untuk Anda setiap saat.

Dalam rencana pajak tangguhan, beberapa kondisi harus dipenuhi untuk penarikan: pensiun, pemutusan hubungan kerja, kesulitan keuangan atau kematian.

4. Dalam akun pensiun setelah pajak, nilai akun Anda yang meningkat dapat mengambil manfaat dari tarif pajak capital gain yang lebih rendah ketika keuntungan diambil.

Ketika Anda menarik uang dari paket pajak tangguhan, semua penarikan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa- tingkat yang lebih tinggi dari tingkat capital gain.

5. Dalam akun setelah pajak, penerima manfaat Anda dapat menikmati basis biaya “ditingkatkan” untuk capital gain – memungkinkan penerima manfaat untuk mengambil kepemilikan akun tanpa pajak pada nilai saat ini pada saat kematian.

Dalam paket pajak tangguhan, penerima manfaat Anda harus membayar pajak penghasilan biasa atas semua dana warisan.

Perpajakan dan perubahan status pajak penghasilan Anda merupakan pertimbangan penting dalam menimbang pilihan investasi Anda. Sebaiknya jangan tertidur di belakang kemudi. Tanyakan kepada akuntan atau penasihat pajak Anda untuk merencanakan konsekuensi pajak di masa depan.

Howard Feigenbaum adalah Principal Terdaftar dari Sharemaster, perusahaan broker / dealer yang berspesialisasi dalam dana pendapatan dividen bulanan.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *